KYC & AML-policy

I praksis betyr KYC hos DNB at vi samler inn og bekrefter et lite sett med grunnleggende opplysninger om deg: ditt fulle juridiske navn, din fødselsdato, ditt bostedsland, dine kontaktdetaljer og betalingsmåten du har til hensikt å bruke. Vi sammenligner detaljene du skrev inn i registreringsskjemaet med detaljene som vises på dokumentene du laster opp.

Hva vi ikke gjør

Vi ber ikke om ditt nettbankpassord, ditt fullstendige kortnummer, eller ekstern tilgang til enheten din. Intet medlem av vårt team vil noen gang be om dette. Enhver melding som gjør det, kommer ikke fra oss og bør rapporteres gjennom meldeskjemaet for misbruk.

AML-kontroller er bredere enn en engangs identitetssjekk. De omfatter risikiklassifisering av nye kontoer, sanksjonskontroller og screening av politisk eksponerte personer, grenser for uvanlige finansieringsmønstre, journalføring, intern eskalering av mistenkelig aktivitet og, der gjeldende lov krever det, rapportering til kompetent myndighet.

Når AML-regler og en klientinstruksjon kommer i konflikt, har AML-reglene prioritet. Det kan bety en forsinket transaksjon, en forespørsel om tilleggsdokumenter, eller en begrenset konto inntil saken er løst.

1. 01

   Juridisk forpliktelse

   Tjenester som holder eller transmitterer klientmidler, er generelt pålagt å identifisere sine klienter før tjenesten ytes. Dette er ikke valgfritt og gjelder for alle kontoer uten unntak.

2. 02

   Beskyttelse av pengene dine

   Verifisering knytter en konto til en identifiserbar eier. Det gjør at kontooverskrifting blir langt vanskeligere, og det betyr at uttak kun kan sendes tilbake til en betalingsmåte som er bevist å tilhøre deg.

3. 03

   Holde plattformen ren

   Screening holder sanksjonerte parter og anonym skallaktivitet utenfor plattformen, noe som beskytter alle andre klienter som bruker den.

4. 04

   Raskere utbetalinger senere

   En konto som er verifisert på forhånd trenger ikke å stoppe for kontroller på uttakstidspunktet, som er når forsinkelser er minst velkomne.

1. Identitetsbevis

Et myndighetsgitt dokument som viser ditt fotografi, fullt navn, fødselsdato, dokumentnummer og utløpsdato. Vanlig aksepterte typer er pass, nasjonalt ID-kort eller førerkort der det er utstedt som fotoidentitetsdokument. Dokumentet må være gyldig og ikke utløpt.

2. Adressebevis

Et nylig dokument, vanligvis utstedt innen de siste månedene, som viser ditt navn og din boligadresse som den vises på kontoen din. Typiske eksempler er en strømregning, en bank- eller kortutskrift, en lokal skatt- eller kommunemelding, eller et offisielt brev fra en offentlig myndighet. Postbokser og adresser tilhørende andre personer aksepteres ikke.

3. Bevis for betalingsmåte

Bevis på at betalingsinstrumentet tilhører deg. For et kort er det normalt et bilde av kortet som viser ditt navn, de første seks og siste fire sifrene og utløpsdatoen, med de øvrige sifrene og sikkerhetskoden dekket. For en overføring fra en bankkonto er det en utskrift eller bekreftelse i ditt navn som viser kontoidentifikatoren. For en elektronisk lommebok er det et skjermbilde av kontoprofilen som viser ditt navn og kontoidentifikatoren.

Formater og filstørrelse

Opplastingsgrenser, aksepterte filtyper og eventuelle tilleggsforespørsler om dokumenter vises i verifikasjonsområdet på kontoen din. Dokumenter på et språk som ikke er kontospråket kan kreve oversettelse; compliance-teamet vil fortelle deg hvis det gjelder.

1. 01

   Registrer

   Opprett kontoen med ditt virkelige juridiske navn, fødselsdato, bosettingsland, e-post og telefonnummer. Detaljer som ikke samsvarer med dokumentene dine er den vanligste årsaken til forsinkelse.

2. 02

   Bekreft kontaktdetaljer

   Bekreft e-postadressen din og, der det er forespurt, telefonnummeret ditt. Dette beviser at kontaktkanalene tilhører deg.

3. 03

   Last opp identitetsdokumentet ditt

   Last opp sidene som inneholder ditt fotografi og personopplysninger. Noen kontroller inkluderer et kort liveness- eller selfie-trinn for å bekrefte at dokumentet tilhører personen som holder det.

4. 04

   Last opp adressebevis

   Last opp et nylig kvalifisert dokument i ditt navn på adressen som er registrert.

5. 05

   Bekreft betalingsmåten

   Legg fram bevis på instrumentet du vil bruke til å finansiere og motta uttak.

6. 06

   Screening og gjennomgang

   Vårt compliance-team gjennomgår filen, kjører påkrevd sanksjon- og risikoscreening, og enten godkjenner kontoen eller ber om en korreksjon.

7. 07

   Bekreftelse

   Du mottar en melding når kontostatus endres. Den gjeldende statusen er alltid synlig i verifikasjonsområdet på din konto.

Gjennomgangstiden avhenger av volumet, kvaliteten på opplastingene og om det utløses noen ekstra screening. Behandlingsperioden som gjelder for din konto, sammen med gjeldende status for hvert dokument, vises på kontosiden din — det publiserte tallet er det du bør stole på, ikke andre tall sitert andre steder.

• Klare, komplette, uredigerte opplastinger blir gjennomgått raskest.
• Forespørsler sendt utenfor arbeidstid blir satt i kø for neste arbeidsdag.
• Forbedret gjennomgang, hvor det er nødvendig, krever ekstra tid og kommuniseres til deg.

Hvis en beslutning er uklar for deg, kontakt support og spør om årsaken. Der loven tillater det, vil vi forklare.

Hva som overvåkes

Finansierings- og uttakmønster, endringer av betalingsmiddel, endringer av land eller kontaktdetaljer, aktivitet som ikke stemmer med profilen du oppga ved registrering, og enhver aktivitet flagget av våre screeningverktøy.

Hva som kan skje som følge

• En forespørsel om oppdaterte dokumenter eller en forklaring på kilden til midlene.
• En midlertidig stopp på en spesifikk transaksjon mens den blir gjennomgått.
• Justering av grensene publisert på din konto.
• Begrensning eller stenging av kontoen der loven krever det.

Arkivering

Identifikasjonsdata og transaksjonsoppgaver oppbevares for den perioden som kreves av gjeldende lovgivning etter at forholdet avsluttes, og håndteres i samsvar med vår Personvernpolicy. Under visse omstendigheter forbyr loven oss å fortelle en klient at en rapport er blitt levert.

• Gi nøyaktig, aktuell og fullstendig informasjon, og hold den oppdatert.
• Bruk kun dine egne midler og dine egne betalingsinstrumenter — aldri andres.
• Behold én konto kun, og hold dine legitimasjonsoplysninger private.
• Svar på dokumentforespørsler innenfor tidsrammen angitt i forespørselen.
• Gi oss beskjed umiddelbart hvis du endrer bosettingsland, juridisk navn eller betalingsmåte.
• Rapporter ethvert mistanke om uautorisert tilgang til kontoen din umiddelbart.

Innlevering av forfalskede eller endrede dokumenter er alvorlig. Det fører til kontolukkingen og, der gjeldende lovverk krever det, varsling til den relevante myndighet.

Lisenser og regulatorisk informasjon